20 лет инноваций: как «Межбанковский Процессинговый Центр» трансформировал платежный рынок Кыргызстана

ЗАО «Межбанковский Процессинговый Центр» (ЗАО «МПЦ») начало свою деятельность в Кыргызстане в августе 2004 года. За двадцать лет работы команда создала сильную национальную платежную систему «Элкарт», обеспечив не только ее суверенитет, но и выстроив целую экосистему цифровых сервисов, без которых многие кыргызстанцы уже не представляют своей жизни.

Председатель Правления ЗАО «МПЦ» Каныкей Жамангулова рассказала нам о достижениях компании за эти двадцать лет на рынке Кыргызстана и о планах на будущее.

«Элкарт» = независимость

– Национальная платежная система «Элкарт» является стратегически важной частью финансовой инфраструктуры Кыргызстана. В отличие от государств, где отсутствуют собственные платежные системы и доминируют международные, Кыргызстан имеет собственное национальное решение, которое позволяет обеспечивать независимость страны в области платежных технологий. 

Технически национальная платежная система «Элкарт» начала функционировать в 2006 году и продолжает развиваться до сих пор. Мы с гордостью можем сказать, что на сегодня это одна из лучших платежных систем среди стран СНГ, которая имеет очень большое наполнение. При этом мы работаем и с международными платежными картами, обеспечивая их выпуск и процессинг для шести коммерческих банков страны.

Наша платежная система легко интегрируется с различными сервисами и маркетплейсами, отвечая всем мировым стандартам по защите данных и безопасности транзакций. 

Эволюция «Элкарт»: от платежных карт до бесконтактных и QR-платежей 

- Одновременно с первыми картами в эксплуатацию введены банкоматы, в 2009-м - POS-терминалы, через два года состоялся запуск пенсионной карты «Элкарт», а в 2012 году - социальной «Элкарт», предоставившей гражданам удобный инструмент для доступа к своим пенсиям и социальным выплатам. В 2013 году пользователи смогли оценить мультивалютную «Элкарт», которая расширила финансовые возможности за счет операций в разных валютах. В 2019 году появилась виртуальная карта, а для быстрого кредитования без необходимости дополнительного залога или других гарантий, мы в 2019 году разработали «Элкарт Кредит» - актуальное решение для сотрудников государственного сектора, у которых системные выплаты поступают на карту.

В 2020 году мы заметили тенденцию к отказу от пластиковых карт, что потребовало создания решений для обеспечения высокой конверсии в густонаселенных точках продаж. К примеру, в сфере транспортных услуг требуется возможность бесконтактной оплаты при входе в общественный транспорт, чтобы избежать очередей. Это также касается крупных торговых точек, где необходимо обеспечить быстрый процесс оплаты. И в этом плане карта с технологией NFC является идеальным решением, которая позволяет осуществлять бесконтактные платежи до определенной суммы без ввода PIN-кода. Эта технология в свое время стала частью революции в платежной индустрии. Если раньше использовались магнитные карты, требующие физического контакта с устройством для подтверждения платежа, то NFC позволяет совершать оплату просто прикосновением. Позже это решение нашло свое продолжение в функционале «Элкарт Pay» для оплаты мобильными телефонами, поддерживающими технологию NFC. Сегодня это особенно актуально для крупных торговых точек и общественного транспорта, где требуется быстрая и удобная оплата. 

Запуск мобильного приложения «Элкарт Мобайл» в 2017 году стал одним из важных этапов в развитии платежной индустрии Кыргызстана. На тот момент только у двух коммерческих банков имелись собственные мобильные приложения, и большая часть населения, особенно регионального, не имела возможности управлять своими счетами. Создав приложение «Элкарт Мобайл», к которому можно было привязать «Элкарт» любого банка, мы разом решили эту проблему. В результате на протяжении восьми лет мы закрывали очень большую потребность людей, приучая их к цифровым решениям. Такая тактика дала свою положительную динамику - сегодня уже у 16 банков есть свои мобильные приложения, что повышает проникновение финансовых услуг среди населения.

Также важной частью системы и большим прорывом в развитии безналичных платежей в Кыргызстане стал вывод на рынок ELQR, который стандартизировал все QR-платежи, позволяя любым мобильным приложениям банков и кошельков беспрепятственно осуществлять оплату и переводы между пользователями. Такая централизованная система обеспечила удобство использования и высокую степень интероперабельности. 

Мы предлагаем удобные решения и для юридических лиц. В 2019 году компания создала для предпринимателей «Мерчант-платформу» и выпустила карты «Элкарт Бизнес» - эти продукты позволили бизнесу управлять финансами более эффективно и безопасно. А в 2020 году мы запустили мобильное приложение «Элкарт Трейд» для малого и среднего бизнеса по приему безналичных платежей. 

«Элкарт» продолжит создавать возможности для развития бесконтактных платежей 

- Мы всегда стремимся к расширению границ для сотрудничества и выстраиваем, взаимоотношения с партнерами. В прошлом году мы открыли дочернюю компанию BC Card Kyrgyzstan, подписав меморандум с лидерами корейской карточной индустрии BC Card Со. и Smartro Co. Это социально-значимый проект, который создаст в стране единую среду для безналичных платежей в каждом регионе, включая самые отдаленные районы. На данный момент все работы по «Элкарт» уже завершены и идет процесс сертификации для международных карт. Мы планируем совершить первый платеж в самое ближайшее время, после чего начнется масштабная программа по установке POS-терминалов во всех регионах. 

Мы постоянно предлагаем рынку что-то новое, сейчас в Кыргызстане запускаются современные платежные инструменты - кольца, браслеты и стикеры. С помощью этих аксессуаров можно удобство и безопасно проводить транзакции в одно касание. Таким образом, люди избавляются от необходимости носить с собой пластиковые карты или наличные денежные средства. Аксессуары устойчивы к влаге и физическим нагрузкам, при их утере пользователь моментально может заблокировать счет. Можно подобрать браслеты и кольца по цветам и размерам. При желании можно заказать серебряные или золотые кольца. Эти решения уже успешно протестированы рядом банков и воспользоваться новинками можно уже сегодня. Мы готовы работать со всеми банками и финансовыми организациями для внедрения новых решений на рынке Кыргызстана.

За эти двадцать лет «Межбанковский Процессинговый Центр» прошел невероятный путь от выпуска первой банковской карты до создания целой экосистемы современных платежных сервисов, опережающей в цифровом развитии многие страны СНГ. Кыргызстанцы по праву могут гордиться нашей надежной, безопасной и независимой национальной платежной системой, с легкостью управляя своими финансами и пользуясь передовыми технологиями. Третье десятилетие компания встречает амбициозными планами, реализация которых создаст еще больше возможностей, преимуществ и приятных впечатлений для пользователей «Элкарт».