Киберпреступность: как защитить свой банковский счет и не стать жертвой мошенников?

Киберпреступления в интернете и через телефонную связь стали чаще появляться в жизни кыргызстанцев. По данным МВД, их количество стало резко расти с начала 2024 года. К сожалению, люди по-прежнему невнимательно относятся к своим цифровым данным и клюют на удочку кибермошенников.

Специалисты ОАО «Евразийский Сберегательный Банк» рассказали, как распознать мошенничество в банковской сфере и обезопасить себя.

Как чаще всего обманывают пользователей?

Количество безналичных платежей растет день ото дня во всем мире, и Кыргызстан не исключение. А значит растет и количество мошеннических операций. У мошенников нет сезонности, они орудуют ежедневно.

Чаще всего мошенники используют схемы, которые приводят к нарушению условий Договора о выпуске и обслуживании банковских карт, а именно вынуждают вас сообщить карточные или персональные данные, логины и пароли, подтверждающие коды из SMS-сообщений.

Мошенники выдают себя за сотрудников банка или правоохранительных органов, используют запугивающие техники и под предлогом обеспечения безопасности выводят средства с карты.

Какой метод используют мошенники?

Мошенники становятся более изобретательнее. И если пару лет назад использовались одни способы, то сейчас применяются совершенно иные.

Наиболее популярный метод «развода» сейчас — вишинг.

Преступник звонит по телефону, в том числе и через приложение WhatsApp, и под видом уточнения информации о переводе крупной суммы денег выведывает у жертвы реквизиты доступа к банковскому счету и выводит оттуда все деньги.

При этом расчет делается на быстроту, шоковое состояние озадаченной жертвы, коммуникативную убедительность преступника.

Какие виды вишинга бывают?

• мошенник может позвонить по поводу товара на торговой площадке и предложить сделку с предоплатой;
• мошенник представляется сотрудником банка и начинает выманивать конфиденциальные данные;
• мошенник сообщает, что родственник жертвы в больнице и ему нужны финансы для спасения жизни.

Как еще могут обмануть мошенники?

Еще одним актуальным методом, является обман клиентов торговых онлайн-площадок. Продавцу, разместившему на такой торговой площадке объявление о продаже товара, поступает звонок или сообщение от незнакомца в мессенджерах, который якобы заинтересовался вещью и готов перевести предоплату на счет продавца. Для этого он просит данные карты (причем он просит не просто номер карты, а также CVV- код и срок ее действия или просит сфотографировать карту с обеих сторон).

Обманутый продавец сообщает конфиденциальную информацию мошеннику, и тому остается только получить доступ к счету и снять деньги.

Как понять, что ты столкнулся с мошенничеством?

Обычно мошенники связываются с вами через мессенджеры (чаще всего WhatsApp). При входящем звонке жертва видит на экране мобильного телефона либо подменный номер либо даже короткий номер банка.

Киберпреступления совершаются через современные протоколы мобильной телефонии и различный софт — они позволяют осуществлять телефонные звонки анонимно.

Нужно проверить, на номер какой страны зарегистрирован мессенджер, потому что чаще всего это номера не из Кыргызстана.

Разговор начинается очень быстро, если вы все же сняли трубку. Мошенник сразу переходит к делу и сообщает, что аферисты пытаются похитить деньги, родственник попал в аварию, и предлагает тут же сообщить реквизиты карты, чтобы провести транзакцию «по спасению денег» или человека. Могут также предложить установить специальное приложение для перевода денег на «безопасный счет».

Как остановить мошенничество?

Не поднимайте трубку, если видите подозрительный номер — не из Кыргызстана, короткий номер или надпись «абонент не определен».

Если мошенники до вас добрались, то стоит прекратить разговор сразу же. Если в процессе разговора все же передали какие-то личные данные, тем более стоит прекратить разговор.

Обязательно позвоните в банк, где обслуживается ваша карта, и сообщите работнику Сall-центра о случившемся. Контакты банка ищите на сайте самого банка или на карте.

Необходимо предоставить всю информацию ответственному сотруднику, которую вы передали мошеннику, для последующей блокировки карт и приложения, чтобы защитить ваши средства.

Что делать, если мошенничество удалось?

Если все же вас обманули, то не стоит махать рукой на произошедшее. Обязательно сообщите об инциденте вашему банку. Банк, в свою очередь, должен заблокировать карты и приложение.

Кроме этого, необходимо написать заявление в банк о мошенническом выводе ваших денежных средств или в компанию, приложением которой вы пользовались. Получив ответ, необходимо обратиться в правоохранительные органы.

Подобное мошенничество — уголовно наказуемое преступление. Мошенников ждет наказание по статьям 205 «Кража», 209 «Мошенничество», 320 «Создание вредоносных программных продуктов» УК КР. Наказание зависит от тяжести преступления.

Краткие советы по безопасности банковских данных. Запомните их!

Все пользователи всегда должны помнить о том, чего нельзя делать со своими персональными данными:

• никому не передавать персональные данные (имя пользователя, пароль, ПИН-код, номер карты, коды подтверждения и т.д.) третьим лицам (в том числе сотрудникам банка);
• важно регулярно менять персональные данные (пароли) и не переходить по неизвестным ссылкам;
• не нужно отвечать на письма, содержащие запрос пользовательской информации;
• не вводить данные карты в сторонних приложениях и на сайтах, не сообщать никому данные карты (в том числе на сайтах и в чатах покупки/продаж, в мессенджерах и социальных сетях, а также по телефону и электронной почте).

Сотрудники банка удаленно никогда не запрашивают данную информацию!

• Не отправляйте никому и не выкладывайте в интернет фотографии своей банковской карты, особенно фото обратной стороны.
• Не передавайте никому CVC/CVV-код, расположенный на оборотной стороне карты! Для получения перевода на карту достаточно отправить только 16-значный номер на лицевой стороне карты.
• При утрате карты сразу же заблокируйте ее, как только обнаружите потерю.
• Чаще проверяйте информацию о балансе на ваших счетах в мобильном приложении или личном кабинете интернет-банкинга.