Честный обзор: Автокредит — сомнительная затея или короткий путь к мечте?

Автокредит – сомнительная затея или короткий путь к мечте? Сегодня мы поговорим о таком банковском продукте как автокредит, к слову не самом распространенном. У этого кредитного продукта, как в принципе и у любого займа в банке есть как плюсы, так и минусы. Финансовое издание Economist.kg провело собственный анализ автокредитования и представляет в данном материале его достоинства, недостатки, а также самые выгодные предложения от банков Кыргызстана.

Итак, из всех банков страны, а их не много ни мало 23, покупку машины в кредит предлагают семь финучреждений. В целом условия получения займа у всех банков похожи – это список необходимых документов, требования к заемщику, наличие поручителя и прочая волокита, связанная с получением кредита. Однако процентная ставка по кредиту имеет существенную разницу — от 19% годовых до 25%.

Сами кредитные предложения очень разнообразны: так, минимальная сумма займа может составлять от 15 тысяч сомов, максимальная – 7 млн сомов. Это дает возможность любому желающему, при соблюдении всех необходимых условий, исполнить давнюю мечту и приобрести желанный автомобиль – как скромную малолитражку, так и «машину-зверя».

А стоит ли?

Прежде, чем перейти к самим продуктам, коротко пройдемся по плюсам и минусам покупки автомобиля в кредит.

Безусловно, окончательное решение «брать или не брать» всегда остается за покупателем, но не предупредить о его минусах мы не можем. Итак, самый главный недостаток автокредита  – это жесткие условия со стороны банков к заемщикам. Их, конечно, тоже можно понять, они подстраховываются. Однако если вы работаете на своей последней работе меньше 6 месяцев, а в некоторых случаях и 12-ти, то кредита вам не видать. Также вы не получите займ, если вам меньше 21 года или больше 65-ти лет.

Еще одним минусом можно назвать залог по кредиту. Зачастую в качестве залога выступает сам приобретаемый автомобиль и в случае непредвиденных негативных обстоятельств вы можете его лишиться.

Однако есть и плюсы. К примеру некоторые банки Кыргызстана, практикующие услугу автокредитования, делают в подарок страховку. Основным положительным моментом конечно является и тот факт, что «здесь и сейчас» нет нужной суммы на такую дорогостоящую покупку, а кредит позволяет исполнить мечту в считанные дни.

Из чего вытекает еще один довольно спорный нюанс: с одной стороны выплату кредита в некоторых банках можно растянуть до 5 лет, с другой стороны  – дольше срок больше проценты.

Из всего сказанного выше, при абсолютной уверенности в стабильной работе и возможности ежемесячных выплат по займу, делайте свои выводы в необходимости его получения, а мы представляем ТОП-7 автокредитов от самых дорогих до самых низких.

«Банк Азии»

Первый банк в списке – «Банк Азии» с самым дорогим автокредитом по ставке 25% годовых. Финучреждение даст заем на машину при условии, что ее цена не будет превышать 1 млн сомов. Есть и приятные новости – в подарок от банка вы получаете страховку на свою покупку. Кредит предоставляется как для индивидуальных предпринимателей, так и для физических лиц.

Подробности и условия кредита:

• Собственный вклад – в размере 30% от стоимости автомобиля
• Год выпуска автомобиля не должен превышать 15 лет на момент приобретения автомобиля
• Сумма кредита – 100-700 тысяч сомов
• Ставка 25%
• Срок – от 3 до 36 месяцев
• Комиссия – 1.5%

Также на сайте банка указано, что по новым правилам стало возможным приобрести авто с новой услугой: автокредит с одним поручителем и без залога.

Оформить заявку онлайн, а также рассчитать стоимость кредита на специальном калькуляторе можно прямо на сайте банка. Перечень необходимых документов здесь.

«ФинансКредитБанк»

Следующий в списке банк – «ФинансКредитБанк» – предлагает автокредит по несколько меньшей процентной ставке в размере 23% (в сомах). В отличие от предыдущего банка, это финучреждение предоставляет займы на авто в том числе и в долларах США по ставке 18%.

При положительной кредитной истории и продолжительной работе с банком клиентам предоставляются специальные льготы в виде снижения процентных ставок и предоставления льготного периода по погашению основной суммы кредита.

Подробности и условия кредита:

• Сумма – до 700 тысяч сомов
• Срок – до 3-х лет
• Первоначальный взнос – 30% и более
• Погашение кредита – ежемесячно, аннуитетными платежами
• Процентная ставка — в сомах КР от 23%, в долларах США от 18%
• Обеспечение – приобретаемое автотранспортное средство и поручительство

Оформить заявку онлайн, рассчитать стоимость кредита на специальном калькуляторе, а также узнать перечень необходимых документов можно здесь.

«Кыргызкоммерцбанк»

Данный банк предлагает своим клиентам два варианта автокредитования – для покупки нового авто с более демократичными ставками по кредиту и подержанной машины с более высоким процентом.

При покупке авто стоимостью до 7 млн сомов «Кыргызкоммерцбанк» предлагает кредиты под 18-22% годовых. При условии, если авто подержанное и его стоимость не превышает 2 млн сомов, ставка по кредиту вырастет до 24%. Также у этого банка длительный срок кредитования – займ можно взять на 5 лет.

Подробности и условия кредита:

• Максимальный срок кредитной линии – до 60 месяцев
• Комиссия за организацию кредитной линии – от 1 до 2%
• Форма погашения – аннуитет
• Возможен льготный период по погашению основного долга (по решению уполномоченного органа)
• Страхование – в случае предоставления в залог недвижимости по решению уполномоченного органа;
• Обеспечение – приобретаемый автотранспорт (новый), в случае покупки подержанного авто обязательное предоставление недвижимого имущества.
• Сроки рассмотрения заявок – 5 дней

Скачать перечень необходимых документов можно по этой ссылке. Оформить кредит онлайн, а также рассчитать погашение можно здесь.

«Бакай Банк»

Кредитный продукт «Бакай Банка» предусматривает довольно низкую процентную ставку – 21% при сумме покупки до 7 млн сомов. Кредитование производится только в национальной валюте.

Подробности и условия кредита:

• Возможность получить кредит без дополнительного залога, в качестве залога может выступать сама покупка
• Срок – до 36 месяцев
• От 15 тысяч сомов
• Кредит предоставляется в KGS.

На сайте «Бакай Банка» можно сравнить разные кредитные предложения, ознакомиться с требованиями к заемщику, оставить онлайн заявку и рассчитать погашение на калькуляторе.

«Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН»

Осуществить свою мечту вместе с банком «Кыргызстан» можно по ставке от 20% годовых. В числе преимуществ можно отметить очень короткий срок рассмотрения заявки – всего 2 дня.

Подробности и условия кредита:

• Сумма кредита – до 700 тысяч сомов
• Первоначальный взнос – от 20%
• Сроки кредитования – до 3 лет
• Низкие ставки по кредиту – от 20%
• Приобретаемый автомобиль выступает предметом залога

Заполнить онлайн заявку на получение автокредита в этом банке можно здесь. Рассчитать платежи на калькуляторе здесь.

Demir Bank

В линейке продуктов Demir Bank не один и даже не два автокредита. Банк предлагает как стандартный кредит на подержанное авто, так и три варианта кредитов на новое авто в салонах Бишкека. Для каждого кредита предусмотрен отдельный калькулятор.

Условия и подробности кредитов:

• Отсутствие комиссии за рассмотрение заявления на кредит

• Льготные условия для сотрудников зарплатных проектов
• Возможность купить как новый, так и подержанный автомобиль

Стандартный кредит на авто:

• Cрок до – 3-х лет
• Процентная ставка – от 20% в сомах
• Комиссия за предоставление кредита – 1% от суммы кредита, минимум 3 500 сомов
• Кредиты без залога имущества до 100 тысяч сомов сотрудникам зарплатных проектов DemirBank
• Отсутствие комиссии за рассмотрение заявления на кредит
• Возможность купить как новый, так и подержанный автомобиль

Подробнее…

Уникальная кредитная программа на автомобили BMW:

• Сумма кредита – от 350 000 сом до 7 000 000
• Срок кредита – от 6 до 60 месяцев
• % ставка в год – в сомах 14% (до 36 месяцев) или 16% (до 60 месяцев)
• В долларах США – 11% (до 36 месяцев) или 12% (до 60 месяцев)
• Комиссия за организацию выдачи  кредита – 1% от суммы кредита
• Наличие собственных средств – 30%

Подробнее…

Кредит на новые автомобили Toyota:

• Сумма кредита – от 350 000 сом до 7 000 000
• Срок кредита – от 6 до 60 месяцев
• % ставка в год – в сомах 14% (до 36 месяцев) или 16% (до 60 месяцев)
• В долларах США – 11% (до 36 месяцев) или 12% (до 60 месяцев)
• Комиссия за организацию выдачи  кредита – 1% от суммы кредита
• Наличие собственных средств – 30%

Подробнее…

Кредит на новые автомобили Asia Motors:

• Сумма кредита – от 350 000 до 7 000 000 сом
• Срок кредита – от 6 до 36 месяцев
• % ставка в год – 20%
• Комиссия за организацию выдачи кредита – 17 000 сом
• Наличие собственных средств – 30% от стоимости приобретаемого автомобиля либо опция «обмен авто» (Обмен подержанного авто, срок службы которого не превышает 10 лет. Цена подержанного авто будет влиять на необходимость предоставления собственных средств)

«Халык Банк Кыргызстан»

Итак, мы добрались до банка с самой низкой ставкой по автокредиту. «Халык Банк Кыргызстан» предлагает приблизить момент покупки автомобиля несколькими способами – со вторичного рынка или из автосалонов города. В числе своих сильных сторон банк указывает:

• Лояльный срок кредитования до 5 лет.
• Льготные условия для сотрудников зарплатных проектов.

Условия кредита при покупке авто с вторичного рынка:

• Сумма кредита – до $100 тысяч/эквивалент в сомах КР.
• Срок кредита – до 5 лет
• Первоначальный взнос – от 30% (зависит от срока эксплуатации)
• Рассмотрение кредитной заявки – 3 рабочих дня.
• Ставка по кредиту в сомах – 19% годовых
• Ставка по кредиту в долларах США – 13% годовых
• Страхование за счет заемщика.

Специальные программы:

Приобретение автотранспорта через автосалон ASIAMOTORS

Приобретение автотранспорта через автосалон KIAMOTORS

Приобретение автотранспорта через автосалон ТОЙОТА ЦЕНТР БИШКЕК

Приобретение автотранспорта через автосалон ЭСТОКАДА (BMW ЦЕНТР)

«ЭкоИсламикБанк»

Быстрые сроки рассмотрения и оформления, возможность получения одобрения финансования без предоставления документов на приобретаемое авто предлагает ЭкоИсламикБанк. Вам будет установлен срок, в течение которого можно подобрать устраивающий по цене и качеству автомобиль, что несомненно можно отнести к плюсам продукта «Автофинансирование».

Подробности и условия кредита:

• Валюта – кыргызский сом, доллар США
• Сумма – от 50 тысяч сомов до 500 тысяч (при сумме выше недвижимость в залог)
• Срок финансирования – от 1 до 60 месяцев
• Первоначальный взнос – 30% (направляется на погашение финансирования в день оформления, наценка банка рассчитывается на оставшуюся сумму) или 0% (в залог недвижимости)
• Наценка банка – в период акции, которая продлится до 29.02.2020 от 8.9%
• Наценка Банка – от 16% до 24% (зависит от срока и валюты финансирования)
• Комиссия – 2 500 сом

Заполнить онлайн заявку на получение финансирования, ознакомиться с акциями и нюансами кредита, а также рассчитать выплаты в онлайн калькуляторе можно здесь.

!function(){"use strict";window.addEventListener("message",function(a){if(void 0!==a.data["datawrapper-height"])for(var e in a.data["datawrapper-height"]){var t=document.getElementById("datawrapper-chart-"+e)||document.querySelector("iframe[src*='"+e+"']");t&&(t.style.height=a.data["datawrapper-height"][e]+"px")}})}();